不動産融資に積極的な地方銀行

投資用不動産を購入する場合、ほとんどが融資を必要とします。融資先として選択できるのは、メガバンク、地方銀行、信用金庫などいくつかあり、実際に選ぶことになった場合、どれが有利なのかわからないこともあります。

メガバンクだから安心、地方銀行は一部地域だけ、信用金庫は高いなど、条件を比べる前に、先入観を持っているかもしれません。本来であれば、比較して融資先を選ぶべきです。

本記事では、融資先の特徴と融資に積極的な地方銀行について考察していきます。投資用不動産の購入を検討している方にとって、より有利な融資と資金繰りができるようになるかと思います。

 

金融機関別、大まかな特徴！選びたいのはメガバンクだが……

融資先を選択する前に、簡単な特徴を知っておきましょう。また、自身のバックグラウンドやステージによって、お断りを受ける場所もあります。必然的にどこからあたっていくのか理解できるかと思います。

 

メガバンク（都市銀行）

みずほ銀行や三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行が代表的なメガバンクです。

貸付金利は他の銀行より低めに設定されていますが、ローンを組む際の頭金が高く設定されているため、敷居が高いという特徴を有しています。

 

地方銀行

横浜銀行や千葉銀行、静岡銀行、スルガ銀行など、地域に密着した銀行ですが、銀行によっては、様々なエリアに営業所を持っているため、その地名周辺以外でも融資を受けられます。

しかし、金融機関のルールで利用者は制限されるため、確認することから始めると良いでしょう。問い合わせれば、不動産融資に積極的なのかもわかって効率的です。

金利は、メガバンクに比べると高くなってしまいますが、他の融資先と比べると安いため、不動産投資を始めるならば、地方銀行からあたってみると良いです。

 

信用金庫・信用組合

信用金庫は、地方銀行以上にエリアが限定されており、所有したいエリアの信用金庫が不動産融資に積極的かどうかが鍵になります。

信用金庫は、中小零細企業が最小に利用すると良いと言われているくらい敷居が低い金融機関です。そのため、利用できるようであれば使い勝手良いです。しかし、融資の判断基準が独自であるため、不動産融資に積極的でなければ、別の融資先を探しましょう。

金利は、やや高めに設定されていますが、貸出残高は地方銀行より高いこともあります。

 

ノンバンク

ノンバンクは、個人向けの融資に限られており、判断スピードは早いです。融資の敷居は低く、担保を入れればそれ以上の融資を受けられるのも特徴です。

ただし、金利がかなり高く設定されていることもあり、返済事故が起きてしまうと、信用毀損に繋がってしまうため、リスクがあると言えます。

 

日本政策金融公庫

公的な金融機関である日本政策金融公庫は、融資への敷居が低く、さらに金利も低いためメリットはあります。しかし、融資金額の上限が低く（最大約7,000万円）、返済期間も最大10年と短いため、不動産投資の融資先としては厳しいものがあります。

条件が合えば、考えたい融資先かもしれませんね。

 

不動産融資に積極的な地方銀行はある？！

融資先を選ぶ際に、どれを選んだら良いでしょうか。金利が低くても融資が下りなければ意味がありませんし、高すぎる場合、キャッシュフローが厳しくなり、手元にお金が残らなくなります。

本来なら、メガバンクを利用したいところですが、実際のところ難しいこともあるため、地方銀行をおすすめします。地方銀行でも不動産融資に積極的な銀行からそうでないところまで、さらには支店によっても違いがあるため、いくつかあたる必要があります。

条件の良い融資か見極める眼が必要です。さらには融資を受けたとして、今後の月ごとのキャッシュフローや返済状況の推移やビジョンを推測しておくことが重要です。そうすることで、より堅実な投資になると言えるでしょう。

次に、不動産融資に積極的な地方銀行を紹介します。

 

横浜銀行

横浜銀行は、横浜市みなとみらいに本店を置く、地方銀行です。支店は、神奈川県以外にも、東京、名古屋、大阪に支店があり、最大の地方銀行と言えます。

預金残高や貸出金も他の地方銀行と比べると多く、ぜひとも融資を受けたい金融機関のひとつです。

借入金額の上限は、3億円以内。3億円以上になる場合は、窓口相談が必要。団体信用生命保険をつけた場合は、1億円以内と不動産購入のための融資を受ける場合、十分と言えます。

借入期間は、最長35年ですが、購入する物件（新築・中古、木造・RCなのか）によって、変わります。不動産投資をやる方にとってかなり有利な条件と言えます。

金利方式は、変動金利と固定金利の2つが選択できます。

 

千葉銀行

千葉銀行は、千葉県中心に展開する地方銀行です。千葉県だけでなく、東京や埼玉、大阪など地方都市にも視点を構えています。

預金残高や貸出金も地方銀行の中ではトップクラスです。

借入金の上限は、1億円で、1年以上35年以内となっています。金利方式も変動金利、もしくは固定金利から選べるため、状況によって判断しましょう。

1億を超える融資を不動産投資では受けることはできないですが、1億円以内の物件に絞った投資を行うならば、十分と言えるでしょう。

 

福岡銀行

福岡銀行は、国立銀行の流れを汲む歴史ある銀行です。福岡県内、九州エリアに多く、東京、大阪、名古屋と大都市にも支店は構えています。

 

借入金額の上限は、団体信用生命保険に加入する場合は、1億円。それ以外でも、土地や建物代と付帯工事費や諸経費の合計、もしくは、総合的に判断し、妥当な金額と判断した額の低い方が限度額となります。融資をする銀行側もしっかりと検討していると考えられるのが好印象に感じます。

借入期間は30年間と十分な時間を設定でき、金利方式も変動金利と固定金利のどちらかを選択できます。

 

融資を受ける条件は違えど、共通していることも

地方銀行によって、融資を受けられる人の条件は決められています。年齢は、満20歳以上。団体信用生命保険への加入が選べ、加入するか否かで、返済年齢が変わります。そして、安定した収入を有しているかです。

細かいところは、融資を受けたい地方銀行の審査が必要となります。このことを考えると、多くの方にチャンスがあると言えるのではないでしょうか。

地方銀行によっても、条件や金利は細かく違います。金利の低い方から申請を出して、有利な条件で借りられるようにしましょう。

 

まとめ

不動産投資に積極的な地方銀行の紹介と融資先の特徴をまとめました。

投資用不動産を購入する場合、融資を受けることが必要不可欠であるため、基本的には金融機関を頼ることになります。借入できる金額や返済期間が十分か。足りない場合は、不動産購入に至らないどころか、返済が滞ってしまう可能性も出てきます。

さらに、金利に関しても重要で、あまりに高すぎると、手元に現金が残らなくなり、何のために不動産投資をしているのか、未来が見えてこなくなります。

融資を受ける場合は、金利が安く、購入したい物件に対して十分な金額が借りられ、さらには返済プランの見通しが立つことです。その際に、キャッシュフローが十分であれば、何かあった時のために確保できますね。

チャレンジできる様に、融資が受けられることが最低条件になりますが、購入後に大やけどを負わないようにしっかりと精査してください。

融資する側の考えは、基本的には自己責任です。大変なことが起こっても、ドライな対応をされることもありえます。それらも踏まえて、不動産投資にチャレンジをしてください。